¿Qué es un simulador de préstamos personales?
El simulador de préstamos personales o simulador de préstamos bancarios es una forma de simplificar las operaciones de crédito que te mostrará todas las opciones de crédito que tienes en tu país, ordenadas por tasa de interés, desde la más barata hasta la más cara, indicando el valor estimado de la tarifa que pagarás. Estas opciones estarán disponibles según el límite de tiempo y monto que especifiques.
Puede utilizar los servicios de CerroCred usando el simulador para indicar estos dos conceptos; se ordenará de menor a mayor de acuerdo con las opciones de préstamos online existentes en nuestro país para que pueda comparar por separado y consultar el valor estimado a pagar.
Pero: ¿qué más debería saber sobre estos simuladores? A continuación te contamos más sobre ellos.
¿Cómo funciona precisamente?
Ya sabemos qué son los simuladores de préstamos y cómo funcionan habitualmente, existen online en los sitios web de la mayoría de las empresas de crédito dispuestas a prestar dinero.
Pero debe saber que todos estos generalmente se expresan en tipos de cambio nominales. La tasa de interés nominal no siempre es igual al costo financiero total que tiene que pagar, por lo que, como puede ver en el sitio web de CerroCred, se expresan opciones basadas en el costo financiero total.
Es muy importante tener esto en cuenta, porque el propósito de los simuladores proporcionados por muchos sitios web es atraer clientes mostrando tarifas nominales que no representan las tarifas reales que pagarán.
Este no es el caso con CerroCred, porque su servicio es brindarle información relevante, objetiva y precisa sobre la selección de crédito. Recuerde, siempre evalúe sus opciones basándose en el costo financiero total, no en la tasa de interés nominal.
Tipo de interés fijo o tipo de interés variable:
¿En qué se diferencian y qué es más conveniente?
En primer lugar, debes saber que una tasa de interés fija es una tasa de interés que no cambia durante el plazo del préstamo, es decir, desde que recibes el dinero hasta que pagas la última cuota, la tasa de interés establecida no cambiará.
Por lo general, el valor de la tarifa que pagará está predeterminado. Por otro lado, en los préstamos a tasa variable, el valor de las cuotas no está predeterminado y puede variar (la tasa varía en base a un índice o valor).
Algunos conceptos generales sobre tales tarifas:
- Para la misma operación, la tasa de interés fija siempre será mayor que la tasa de interés variable. Su prestamista determinará una tasa variable que siempre será más baja que la tasa fija.
- En otras palabras, la tasa de interés variable puede ser más baja porque el prestamista no tiene riesgo dado a la tasa de interés actualizándose automáticamente cuando cambie el dólar o la inflación, pero se determinará una tasa de interés fija debido a la incertidumbre en el valor.
- Su prestamista establecerá una tasa de interés fija que es mayor que la variable del monto de préstamo, porque la tasa de interés no se puede cambiar ni actualizar durante la operación, al fijarse como «sin cambios durante la operación».
- En operaciones a corto plazo, generalmente se recomienda utilizar tasas de interés variables. Si está seguro de que el valor del índice perseguido por las tasas de interés variables no cambiarán en los próximos tres meses, puede llegar fácilmente a un acuerdo de tasa de interés variable con el prestamista.
- Si tiene operaciones a largo y muy largo plazo (3 a 10 años), debe aceptar una tasa fija. Porque ante cualquier imprevisto que controle las tasas de interés variables, todas las condiciones pactadas no cambiarán.
¿Cómo funciona la operación de interés compuesto y cómo calcular el interés de los préstamos anuales?
Otro error que suelen encontrar las calculadoras de préstamos es no saber si el cálculo del interés se realiza mediante fórmulas de interés simple y cálculos de interés compuesto. Por eso aquí aclararemos cómo funciona cada tipo de interés.
Primero, déjanos hacer algunas aclaraciones: debes saber que todos los tipos de interés están expresados en términos de volumen y duración, es decir, no hay un tipo de interés del 10%, hay un tipo de interés anual del 10%, un tipo de interés mensual del 10% o un tipo de interés diario del 10%, siempre con tiempo y unidad.
También debe saber que el capital es el valor inicial de la deuda sobre la que se calcula el interés. Si solicitas un préstamo de 10,000 pesos, la empresa te entregará los 10,000 pesos para que puedas comprar o hacer lo que quieras. Estos 10,000 pesos son capital y debes devolverlo con intereses.
Con base en el interés simple, si pides prestados 100 pesos de capital a una tasa de interés mensual del 5%, tendrás que devolverlo en un plazo de 3 meses pagando 115 pesos al finalizar la operación.
En el primer mes de intereses pagarás 5 pesos, en el segundo mes del mismo concepto pagarás otros 5 pesos, y en el último mes pagarás los 5 pesos restantes en pérdidas por intereses. Si el primer mes se retrasa, puede devolver 10 pesos correspondientes a los intereses del segundo mes.
Si usamos interés compuesto para calcular la misma operación. Pagará el mismo interés todos los meses, ¡pero tenga cuidado! Ante las demoras en los pagos, el interés del primer mes cambiará y ahora es del 5.25% (esto se debe a que ya no debes 100 pesos iniciales, sino 105, luego debes pagar el 5% de lo adeudado).
La principal diferencia entre el interés compuesto y el interés simple es que, en el interés simple, los gastos se pagan en términos de valor de capital.
Por otro lado, en el interés compuesto, las cuotas se calculan en función del valor de la deuda, y luego, en caso de que alguna cuota se retrase, esta se sumará al valor del capital y aumentará su deuda, haciendo así la cuota más costosa que antes.
